Денежная подушка безопасности в период коронавируса. Как накопить и сохранить деньги

Наша жизнь похожа на горную реку: то бурные пороги, то тихие заводи. Сегодня есть работа, стабильный заработок, уверенность в завтрашнем дне, а завтра все может закончиться и о спокойствии придется забыть. Причин для нестабильности много: мировой финансовый кризис, пандемия, сокращения на работе, утрата дееспособности, происшествия. Как подготовиться к таким периодам, чтобы остаться на плаву? Ответ простой – готовиться заранее, создавать финансовую подушку.

Какой размер должен быть у подушки безопасности

Понятие финансовой подушки уже давно всем знакомо. Это резерв денежных средств, которые откладываются с доходов и в случае непредвиденных ситуаций помогают безболезненно их пережить.

Размер резерва индивидуален, но должен обеспечить привычный уровень жизни на длительный срок: от полугода до года. В него включают все расходы:

• на питание;
• на коммунальные услуги;
• кредитные платежи и ипотека;
• прочие затраты на одежду, обувь, лекарства, автомобиль, питомцев.

Можно рассчитать примерный размер заначки для среднестатистической семьи, доходы которой составляют 70 000 руб., при этом расходы отнимают 75% – 52 500 руб. Умножим их на 6 месяцев и получим общую сумму финансовой подушки – 315 000 руб. на полгода. Эта сумма позволит семье без ущерба претерпеть трудные времена.

Как накопить и сколько откладывать

Откладывать деньги нужно с любых доходов: зарплаты, премий, подработок. Величину взноса каждый определяет сам, обычно она составляет 10% от всех денежных источников. Можно откладывать и больше, кому как позволяют финансы.

Стратегический финансовый запас накопится не за месяц и даже не за полгода. Если брать в расчет среднестатистическую семью, которая будет откладывать 10% от своих доходов, то сумму в 315 000 руб. они накопят за 45 месяцев. Нужно настраиваться на долгосрочное и методичное отчисление части своих заработков, потому что полноценная денежная подушка формируется длительное время.

Сохранить накопленное

Хранить деньги дома под матрасом или в банке от сахара не имеет смысла. Они обесцениваются инфляцией, есть соблазн потратить на ненужное. Но и вкладывать их в сомнительные авантюры типа пирамид, кооперативов и брокерских ставок не нужно. Также не стоит инвестировать в автомобили, бытовую технику, недвижимость, так как преобразовать их в деньги быстро не получится.

Главное правило денежной подушки: быстрый доступ к деньгам в случае необходимости.

Чтобы его не нарушать, стоит размещать деньги для накоплений во вкладах и облигациях, потому что у них есть ряд преимуществ:

• начисление % позволит сгладить обесценивание инфляцией;
• чтобы закрыть вклад или продать облигацию, нужно от 1 дня;
• вклады и облигации застрахованы.

В чем удобство вкладов? В том, что их множество видов:

• долгосрочные;
• краткосрочные;
• с начислением процентов в конце периода;
• с капитализацией на остаток или каждый день.

Каждый найдет для себя удобный и выгодный вариант. Ознакомиться подробнее с выгодными вкладами в России можно на Выберу.ру.

Можно открывать сразу несколько вкладов на разные сроки. В долгосрочных вкладах начисляемые проценты выше, чем у краткосрочных, но есть риск потерять их, если деньги понадобятся внезапно.

Облигации выгоднее вкладов по нескольким причинам:

• высокая доходность – до 30%;
• продажа не связана с рисками потерять начисленные проценты;
• государственные облигации защищены законом.

Существенный недостаток облигаций – продать их можно только в рабочий день. Если деньги понадобятся быстро, а впереди выходные, то придется ждать.

Кредитная карта – один из способов сохранить накопленное

Предположим, что подушка уже сформирована и возникли некие обстоятельства, вынуждающие залезть в кубышку. Например, поломка автомобиля. Что делать? Закрыть вклад – значит потерять проценты, продать облигации – но впереди затяжные майские праздники, банки закрыты на 10 дней.

В таких ситуациях поможет кредитная карта с льготным периодом. Практически у всех карт этот период составляет до 100 дней, то есть можно бесплатно пользоваться деньгами банка, не разбивая копилки и не теряя процентов.

Когда задумываешься о создании финансовой подушки, всегда приходит мысль – смогу ли я откладывать, не ущемляя себя? Да, это легко сделать, просто нужно начать, и со временем сформируется привычка копить. Настолько сильная, что после накопления нужного буфера человек будет копить на другие нужды или задумается об инвестициях иного характера.

Источник: www.vbr.ru.